Nullità delle garanzie bancarie e fideiussioni
La fideiussione
La fideiussione (spesso riportata sui documenti bancari come fideiussione omnibus) una garanzia personale che viene richiesta dagli Istituti Bancari a copertura di un prestito o finanziamento, di norma concesso per la stipula di un mutuo ipotecario o una linea di credito per l’attività d'impresa. Il firmatario si fa garante nei confronti della banca per il debitore principale.
Gli obblighi del garante
Il garante viene a ritrovarsi in una posizione molto delicata; egli infatti è obbligato a rispondere, nel caso di insolvenza del debitore principale, a tempo indeterminato, con i propri averi.
Il sottoscrittore della fideiussione (garante), spesso convinto che la malaugurata ipotesi di mancato pagamento del debitore non accadrà, ignaro degli eventi futuri che la vita può riservare, si trova a rispondere con tutto il proprio patrimonio.
Inoltre il fideiussore dovrà rispondere anche per tutti i gli impegni futuri che il sottoscrittore avrà con la banca: è frequente il caso in cui il garante si trova in una posizione di controllo nulla nei confronti del firmatario del finanziamento.
Garanzie bancarie e fideiussioni omnibus: l’attuale legislazione
Le fideiussioni e garanzie bancarie, vengono sottoscritte tramite l'adesione a moduli standard già predisposti da parte degli Istituti di Credito,nella fattispecie il modello contrattuale era stato predisposto dall'ABI (l'Associazione Bancaria Italiana).
Una analisi della Banca d'Italia del 2005 (provvedimento di Banca d’Italia n. 55 del 02/05/2005; “gli articoli 2, 6 e 8 dello schema contrattuale predisposto dall’ABI per la fideiussione a garanzia delle operazioni bancarie (fideiussione omnibus) contengono disposizioni che, nella misura in cui vengano applicate in modo uniforme, sono in contrasto con l’articolo 2, comma 2, lettera a), della legge n. 287/90”), ha stabilito che alcune clausole contenute in questo modulo (gli articoli 2, 6 e 8) sono frutto di un'intesa tra le banche potenzialmente contraria alla normativa antitrust e lesiva della concorrenza, provvedimento confermato dalla Cassazione (sentenza n. 13846 del 22.05.2019), che ha sancito che i contratti che contengono queste clausole ritenute invalide sono da considerarsi interamente nulli.
Il cliente che ha prestato una fideiussione omnibus, potrebbe facilmente rientrare tra quelle nulle dalla Cassazione.
Si aprono così le porte per la possibilità concreta di ottenere la liberazione dalla gravosa posizione di garante nei confronti dell’Istituto di Credito.
Liberarsi da una fideiussione omnibus nulla: Andromeda Srl
Lo scopo delle consulenze di Andromeda Srl è di individuare la presenza di anomalie ed illegittimità nei contratti stipulati con gli Istituti di Credito. La rilevazione di irregolarità consente al cliente correttamente affiancato una difesa nei confronti delle pretese economiche della Banca fino al riconoscimento di importanti rimborsi o alla totale liberazione dalle garanzie.
La nullità dei contratti di fideiussione omnibus rientra nella casistica trattata con successo da Andromeda Srl.
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